Je kind helpen om een huis te kopen: hoe doe je dat?

Gelukkig kan je helpen, met 1 van deze 5 opties.

Optie 1 | Schenk een bedrag bij de aankoop van een woning

Als je er de middelen voor hebt, is een schenking de gemakkelijkste manier om je kinderen te helpen bij de aankoop van een eigendom. Je vergroot zo de eigen inbreng die je zoon of dochter kan leggen voor de hypotheek. Hoe hoger die inbreng, hoe goedkoper de lening.

Houd bij het schenken rekening met deze aandachtspunten:

• Je kan kiezen voor een contante handgift of voor een bankgift – een overschrijving dus. In beide gevallen hoef je geen schenkbelasting te betalen.
• Als je als schenker langer dan 3 jaar na de schenking leeft, hoeven er geen successierechten op betaald te worden. Laat je de schenking registreren? Reken dan op 3% registratierechten.
• Heb je meer dan 1 kind? Werk dan met een notariële schenking om discussies te vermijden.
• Draagt de partner van je kind minder financiële middelen bij? Laat dan een schenkingsakte opmaken waarin je bepaalt dat jouw schenking eigendom van jouw kind blijft en niet in de huwgemeenschap wordt opgenomen.

Optie 2 | Leen geld aan je kind(eren) bij de aankoop van een woning

Wanneer je jouw kind een som geld leent, zet je die overeenkomt op papier, ook al lijkt dat misschien overbodig. Bepaal samen de voorwaarden van de lening:

• Wat is de duurtijd van de lening?
• Betaalt je kind rente? Zo ja, hoeveel?
• Hoeveel betaalt je kind maandelijks terug en op welke dag?
• Is het mogelijk om de schuld kwijt te schelden na een gedeeltelijke terugbetaling?
• Neem je de partner van je kind mee op in het contract?

Optie 3 | Sta borg voor de lening van je kind

Bij een borgstelling sta je garant voor de hypotheek van je kind. Je bent dus verplicht om de schulden van je zoon of dochter in te lossen bij de bank, wanneer die dat niet kan.

Jouw handtekening dient met andere woorden als waarborg aan de bank voor de afbetaling van de lening van je kind.

• Beperk indien mogelijk je borgstelling tot een deel van de hypotheek, of beperk ze in de tijd.
• Banken staan tegenwoordig niet echt te springen om een borgstelling, omwille van de kosteloze borgstelling. Het kan dus best dat ze dit weigeren en je vragen voor een andere optie te gaan.

Optie 4 | Word mede-eigenaar van de woning van je kind

In de plaats van een borgstelling stellen banken wel eens voor dat je mee instapt in de hypotheek van je kind. Buiten het feit dat je dan medekredietnemer bent, kan je ook mede-eigenaar worden.

Maar let op! Dat is niet risicoloos:

• Medekredietnemers moeten soms opdraaien voor de volledige lening, wanneer de andere kredietnemers de lasten niet kunnen dragen.
• Het deel van de woning dat jouw eigendom is, wordt opgenomen in de erfenis. Dat kan onenigheid opleveren als je ook andere kinderen hebt.
• Wanneer je overlijdt, betaalt je kind extra kosten bij het overkopen van jouw deel van de woning – zoals notaris- en delingskosten.
• Ook de verkoop van de woning wordt complexer met meerdere eigenaars.

Optie 5 | Maak gebruik van een vruchtgebruikconstructie

Bij vruchtgebruik ben je als ouder ook mede-eigenaar van de woning. 

Concreet? Jij koopt het vruchtgebruik van het huis of appartement, terwijl je kind de blote eigendom koopt. Je schenkt je kind het geld voor de aankoop van die blote eigendom. Zo draag je wel een deel van je vermogen over aan je kinderen, maar behoud je de zekerheid die je nodig hebt.

Naast het financiële aspect bij de aankoop van een woning, wil je als ouder er natuurlijk ook voor zorgen dat je kind achteraf niet voor onvoorziene (financiële) verrassingen komt te staan. Bij het aankopen van een tweedehandswoning kunnen er altijd onvoorziene kosten zijn. Indien je kind kiest voor een sleutel op de deur nieuwbouwwoning, mag je gerust zijn dat ze een zorgeloze én rendabele investering doen. Een nieuwbouwwoning is lange tijd onderhouds- en kostenvrij. Bovendien voldoet een nieuwbouwwoning aan alle huidige energienormen. Win-win dus! 

Meer info over nieuwbouw, sleutel-op-de-deur of bouwen? 

Neem gerust contact op met Huysman Bouw!